자녀의 책상을 보며 문득 불안해지는 날이 있다. 신간 '청년 파산'(박기태 지음·352쪽·2만2000원·메디치)이 던지는 질문은 결국 우리 아이의 미래로 이어진다. 회생·파산 전문 변호사인 저자가 정리한 통계에 따르면, 2023년 개인회생 신청자의 47%가 2030 청년이다. 지금의 초·중·고 학부모에게 이 숫자는 남의 이야기가 아니다.
이 소식이 우리 아이의 교육 환경에 던지는 신호
책이 짚는 청년 빚의 통로는 분명하다. 학자금 대출, 전세 사기, 코인·주식 투자 실패다. 특히 학자금 대출을 안고 졸업했다가 구직난으로 더 큰 빚을 지게 된 20대의 사례는, 대학 진학을 진로의 종착점으로 여겨온 학부모에게 묵직한 경고가 된다.
저자는 PIR(Price to Income Ratio·중위가격 아파트를 사기까지 걸리는 연 소득 배수)가 서울 기준 2015년 전후 약 8년에서 2024년 14.8년으로 10년 만에 두 배가 됐다고 분석한다. 같은 책에 따르면 2014~2023년 20대 가구주의 소득 증가율은 21%인데 물가 누적 상승률이 약 20%다. 노동의 대가가 자산으로 쌓이지 않는 구조가, 지금 아이가 살아갈 환경이라는 뜻이다.
저자는 회생·파산 제도를 시혜가 아니라 자본주의를 지탱하는 '안전그물'로 본다. 대출 이자의 본질도 일종의 보험료이며, 은행이 100명에게 빌려주면 5명 안팎이 파산할 것을 통계로 예상해 미리 받는 것이라는 관점이다.
단기 vs 중장기, 두 갈래 시나리오
자녀 교육 관점에서 영향을 두 시간축으로 나눠 본다.
- 단기(이번 학년): 당장 입시 제도가 바뀌는 사안은 아니다. 다만 가정의 교육비 배분 관점이 달라져야 한다. 사교육·학원비를 늘리기 전에, 그 지출이 아이의 '빚 안 지는 진로 설계'로 이어지는지 먼저 점검할 시점이다.
- 중장기(고등·입시·대학): 책의 핵심은 학자금 대출의 무게다. 대학 진학 자체보다 졸업 후 상환 가능성을 진로 상담의 변수로 넣어야 한다. 전공 선택, 등록금 규모, 장학·취업 연계까지 묶어서 보는 시야가 필요하다.
학부모 체크리스트
실무적으로 지금 점검할 항목을 정리한다.
- 학자금 설계 먼저: 대학 진학을 정할 때 등록금 총액과 졸업 후 예상 상환 부담을 함께 계산한다. 진로 상담에 '돈' 항목을 빼지 않는다.
- 금융 문해력 교육: 책이 지목한 코인·주식·리딩방 사기는 금융 지식 공백을 노린다. 자녀에게 이자·부채·투자 사기의 구조를 일찍 가르친다.
- 명의 보호 인식: 저자는 금융 거래가 막힌 청년이 '한국인 명의 신분증'을 노린 범죄 조직의 표적이 된다고 경고한다. 신분증·계좌 명의의 위험성을 미리 일러둔다.
- 교육비 우선순위 재조정: 학원비를 늘리기 전, 아이가 빚 없이 자립할 진로 역량에 예산을 먼저 배분한다.
- 제도 정보 수집: 회생·파산이 '재기의 안전그물'이라는 관점을 부끄러움이 아닌 정보로 알아 둔다.
결론
'청년 파산'이 그리는 현실은 우리 아이가 곧 진입할 사회다. 핵심은 세 가지다. 첫째, 대학 진학과 학자금 대출을 진로 상담에서 분리하지 않는다. 둘째, 금융 문해력과 명의 보호를 가정 교육에 포함한다. 셋째, 사교육비보다 자립 역량에 예산을 먼저 배분한다.
오늘 할 수 있는 행동은 이렇다.
- 이번 주 안에 자녀와 '졸업 후 상환'까지 포함한 진로 대화를 한 번 나눈다.
- 가계 교육 예산에서 학원비와 자립 역량 투자 비율을 다시 적어 본다.
- 학자금 대출 제도와 금융 사기 유형을 함께 찾아보고 자녀와 공유한다.