현황: AI 협업의 시대, 하지만 '전면 위임'은 거부
인공지능(AI)이 금융자산 관리 영역에 빠르게 확산하고 있지만, 막상 자산을 맡겨야 할 순간이 되면 실질적 결정권을 놓지 않으려는 자산가들의 태도가 뚜렷하다. 한화생명 상속연구소가 지난 14일 발표한 조사에 따르면, 평균 총자산 46억4000만원의 3040세대 자산가 790명을 대상으로 조사한 결과, 75.8%가 AI에 자산 관리를 전적으로 맡기기보다는 부분적으로 활용하거나 전문가와 협업하는 방식을 선호하고 있다.
구체적으로 살펴보면, 가장 높은 응답률을 차지한 것은 54.9%의 자산가들이 "AI의 분석·추천은 참고하되 최종 결정은 직접 내리겠다"는 입장이다. 이어 20.9%가 AI의 분석을 금융회사 프라이빗뱅커(PB)가 검토해 제안하는 협업 방식을 선호했다. 반면 수익률이 검증된다면 AI에 전적으로 자산 관리를 맡기겠다는 응답은 고작 4.8%에 불과했다. AI를 활용하지 않겠다는 응답도 7.2%, AI 자산 관리에 회의적이라는 응답도 12.2%로 나타났다.
원인: 책임 불명, 데이터 보안, 투명성 부족
이 같은 신중한 태도 뒤에는 명확한 우려 사항들이 있다. 가장 큰 걱정거리는 개인 금융정보·데이터 유출 위험으로 30.8%를 차지했다. AI 시스템에 자신의 자산정보를 맡기는 것이 정보 보안 위험을 초래할 수 있다는 우려가 여전히 크다는 뜻이다.
그 다음으로는 투자 손실 발생 시 책임 소재가 불분명하다는 응답이 23.9%, 알고리즘의 투명성 부족이 22.0%, AI 시스템 오류나 해킹 위험이 18.4%로 이어졌다. 결국 부자층이 AI를 신뢰하지 못하는 이유는 기술 자체의 부족이 아니라, 문제 발생 시의 책임 구조가 모호하고 AI의 의사결정 과정이 '블랙박스'라는 점에 있다.
AI 활용의 실제: 분석 도구로서의 위상 강화
흥미롭게도 AI를 활용하겠다는 의향을 밝힌 637명에게 AI에 기대하는 역할을 묻자, 분석 및 모니터링 역할에 대한 기대가 압도적이었다. 32.8%는 24시간 실시간 모니터링·리스크 관리, 29.0%는 빅데이터 기반 시장 분석, 27.9%는 감정에 좌우되지 않는 일관된 투자 판단을 가장 기대한다고 답했다.
이는 자산가들이 AI를 단순히 '좋은 종목을 골라주는 도구'로 보지 않는다는 의미다. 오히려 인간의 감정적 결정을 보완하고, 광범위한 시장 정보를 신속하게 분석해주는 객관적 조력자로 인식하고 있다. 수수료 절감 등 비용 효율성을 기대한다는 응답은 8.0%에 불과했다.
전망: '하이브리드' 자산관리가 표준화될 가능성
이 조사 결과는 향후 금융자산 관리의 방향성을 시사한다. 업계 관계자도 "최근 AI를 활용해 관심 종목의 실적·재무제표 분석을 맡기는 자산가가 늘고 있지만, 의사결정에는 참고만 하는 분위기"라고 현황을 설명했다.
AI가 고도화된다고 해도, 최종 의사결정자 역할을 하기는 어려울 것으로 보인다. 투자 실패에 대한 법적·윤리적 책임이 여전히 인간 전문가에게 집중되는 한, AI는 보조·분석 도구의 영역을 벗어나기 어렵기 때문이다. 다만 AI의 분석력과 인간 전문가의 판단력을 결합하는 '하이브리드 자산관리' 모델이 시장의 주류가 될 가능성은 충분하다.
향후 이 모델이 확산되려면, 책임 구조의 명확화, 알고리즘 투명성 강화, 데이터 보안 강화가 선결 과제가 될 것으로 예상된다.
결론
AI가 투자 세계에 깊숙이 침투하고 있지만, 자산가들의 신뢰도는 여전히 조건부다. 분석 도구로서의 역할은 인정하되, 최종 판단과 책임은 명확하게 인간 전문가에게 두어야 한다는 입장이 자산 관리의 현실이다.
앞으로 나아갈 단계는 명확하다:
- AI 활용 범위의 구체화: 어떤 영역은 AI에 맡길 것인지, 어떤 영역은 인간의 판단을 우선할 것인지 명문화
- 책임 구조의 정립: AI 분석 오류 발생 시 누가 책임을 지는지 명확히 하는 계약 및 규제 정비
- 투명성 강화: 알고리즘 작동 원리와 추천 근거를 자산가가 이해할 수 있는 수준으로 공개
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